Klient 64 let, po svém otci zdědil majetek ve výši 100 mil. Kč, který následně použil na podnikání a vybudoval společnost, kterou prodal. Aktuální hodnota majetku je 1 mld. Kč. Z prvního manželství má dceru a z druhé manželství má dceru a syna.
Rodina nás oslovila, protože v současné době řeší rizika spojená s převodem majetku na děti z druhého manželství a zároveň napjaté rodinné vztahy, protože otec vůči dětem vystupuje jako patriarcha.a
Jako první riziko u rodiny vnímáme napjaté rodinné vztahy, proto nás čeká velmi důležitá diskuze ohledně převodu rodinného majetku, nastavení pravidel a benefitů a zároveň rozložení a nastavení investiční politiky, podle které se bude daný majetek spravovat.
Problémem je i nedostatečná kvalifikace dětí pro správu majetku, protože současné zkušenosti jsou mizivé. Syn se pohybuje v oboru IT a dcera se zajímá o neziskový sektor, otec vystupující jako „patriarcha“ se se svými děti o majetku a rodinné situaci nebaví, jejich názor ho nezajímá, a proto děti ztrácí zájem se aktivně podílet na správě majetku.
Klient je velmi konzervativní, a proto všechny volné prostředky bez jakéhokoliv plánu a strategie investuje do nemovitostí a v hotovosti má minimum volných prostředků vůči poměru k celkové výši majetku.
Rizika, kterým je potřeba se věnovat a eliminovat je:
- Absence nástupnického plánu
- Absence dlouhodobého finančního a investičního plánu
Na úvod naší spolupráce provedeme důkladnou analýzu současné situace.
Následně s klienty probereme jejich plán a vize do budoucna, abychom pochopili, jak rodina přemýšlí, jaké hodnoty vyznává a kam směřuje.
Témata, o kterých se bavíme:
Jako správci rodinného bohatství máme mimo jiné zodpovědnost za přípravu příští generace na správu a ochranu rodinného majetku. Proto klientům pomáháme přemýšlet o tomto nesnadném úkolu a na tato témata vedeme rozsáhle diskuze:
Jelikož pracujeme pro rodinu a je pro nás důležitá kontinuita převodu majetku z generace na generaci, je pro nás klíčové i téma rodinných nemovitostí, protože prázdninová rodinná sídla mohou být zdrojem silných rodinných pout, nezapomenutelných zážitků a určité kontinuity napříč generacemi.
Důležitým stavebním kamenem rodinného klanu a převodu majetku na další generaci je rodinné shromáždění (family assembly). Vnímáme to jako jeden z důležitých kroků pro dlouhodobé fungování rodiny, tzv. family governance. Dobře víme, že rodinné bohatství není zdaleka jen o penězích, ale zejména o vztazích a také o tom, zda se první generaci disponující bohatstvím podaří vybudovat takovou rodinnou infrastrukturu, která pomůže rodině udržet bohatství i v průběhu dalších generací.
Součástí debaty bylo i téma, co by měla daná právní entita podporovat a jaký by měl být její účel vůči rodině. Postupně jsme došli k závěru, že zásadním cílem této entity by mělo být dlouhodobé udržení reálné hodnoty majetku a vyplácení renty jednotlivým členům rodiny tak, aby se vyplácela zhruba polovina výnosů a druhá polovina zůstávala pro udržení reálné hodnoty majetku v entitě. Dále by entita měla pomoci financovat zdravotní výdaje členů rodiny a např. i společné dovolené. Vše ostatní je totiž poměrně složitě definovatelné a dlouhodobě neudržitelné.
