Poplatky v rámci family office

V textu se zaměříme na nákladovost služeb family office a její hlavní výhody a zároveň poskytneme srovnání nákladovosti na investiční služby v rámci family office vs. privátní banky a finanční poradci.

Investiční služby

Náš přístup je jasně daný a naším cílem je snížit náklady, a proto jsme se vydali cestou, kdy si nás rodina platí napřímo za předem jasně dané podmínky. V tomto režimu nejsme placeni nikým jiným než přímo rodinou a nesmíme pobírat žádné provize nebo jiné pobídky od investičních společností. Díky tomu máte jistotu, že sedíme vždy pouze na vaší straně stolu. Zároveň nejsme díky našemu přístupu omezeni nabídkou produktů ani ničím jiným a dokážeme poskytovat služby šité přímo pro vaši rodinu.
‍
Místo vysokých fixních poplatků si zakládáme na výkonnostním poplatku (high water mark). Vycházíme ze situace, kdy je nejvyšší úroveň hodnoty majetku zastřešena, a pokud hodnota klesne pod tuto úroveň, účtujeme pouze 0,3 % p. a. z AUM, tzn. že při investici 15 mil. Kč je náklad bez výnosu 45 tis. Kč/rok.

V TRIANGLE Family Office klientům poskytujeme komplexní služby ochrany a rozvoje rodinného majetku včetně správy svěřenského fondu, zajišťujeme právní a daňové poradenství i realitní služby. Díky našemu individuálnímu přístupu a dlouholetým zkušenostem umíme nastavit cíle rodiny ze všech úhlů pohledu s ohledem na její aktuální životní situaci i plány do budoucna a ty také nekompromisně plnit. Ať už jde o ochranu majetku, rozvoj rodinného bohatství, nebo poradenství v oblasti rodinných i obchodních vztahů. Pružně pak dokážeme reagovat na aktuální změny v rodině, jako je narození jejího dalšího člena, příprava a zapojení potomků do byznysu včetně nastavení nástupnictví či definování pravidel pro případ úmrtí majitele či jednatele firmy.  

Family offices vs.Private banking

Seznam výhod a nevýhod, které je třeba zvážit.

Výhody rodinných kanceláří:

• Přizpůsobení: Rodinné kanceláře nabízejí vysoce personalizované služby šité na míru jedinečným potřebám rodiny. Mohou poskytnout investiční strategie na míru, daňové plánování a plánování nemovitostí.
• Kontrola: Rodiny mají větší kontrolu nad svými investicemi a finančními rozhodnutími. Mohou sladit své investice se svými hodnotami a dlouhodobými cíli.
• Soukromí: Rodinné kanceláře zachovávají vysokou úroveň důvěrnosti a zajišťují, že finanční záležitosti rodiny zůstanou soukromé.
• Dedikované zdroje: Rodinné kanceláře zaměstnávají profesionály, kteří se zaměřují výhradně na finanční a osobní potřeby rodiny a poskytují vysokou úroveň specializovaných služeb.
• Pohodlí: Klienti si užívají pohodlí všech svých finančních služeb pod jednou střechou, včetně bankovnictví, správy investic a poradenských služeb.

Nevýhody rodinných kanceláří:

• Složitost: Rodiny mají větší kontrolu nad svými investicemi a finančními rozhodnutími. Mohou sladit své investice se svými hodnotami a dlouhodobými cíli.

Výhody privátního bankovnictví

• Přístup ke zdrojům: Soukromé banky nabízejí širokou škálu finančních produktů a služeb.
• Profesionální správa: Klienti těží z odborných znalostí profesionálních finančních poradců a bankovních poradců, kteří poskytují komplexní služby správy majetku.
• Úvěrová řešení: Soukromé banky poskytují úvěrová řešení na míru, včetně hypoték, půjček a úvěrových linek, přizpůsobená potřebám HNWI.

Nevýhody privátního bankovnictví:

• Omezené přizpůsobení: Soukromé banky mohou nabízet méně přizpůsobení ve srovnání s rodinnými kancelářemi. Jejich služby jsou často omezeny na produkty a nabídky banky. 
• Potenciální střety zájmů: Banky mohou mít střet zájmů při doporučování produktů a služeb, protože mohou upřednostňovat své produkty před ostatními.
• Náklady: Náklady na bankovní produkty jsou dražší než spolupráce s family office.

Skutečný dopad poplatků na dlouhodobé výnosy

Jaký je ale skutečný dopad investičních poplatků na dlouhodobé výnosy? Poplatky, včetně poplatků za správu, výkonnostních poplatků, transakčních nákladů a dalších výdajů se mohou časem nashromáždit do značné částky. Pro rodinnou kancelář je pochopení nuancí těchto poplatků zásadní pro efektivní finanční řízení. Celkové skutečné investiční náklady mohou činit 2–3 % ročně na základě případových studií od našich klientů. Tyto náklady mohou mít podstatný dopad na dlouhodobou finanční návratnost, jak ukazuje následující příklad:

Představte si, že máte 10 milionů korun na investici po dobu 10 let, s cílem dosáhnout čistého průměrného ročního výnosu 10 %. Pokud můžete ušetřit pouhé 1,5 % ročních nákladů, vaše investice by se mohla skládat o 11,5 % místo 10 %. Tento zdánlivě malý rozdíl může přinést velké zisky – přibližně o 2,4 milionu Kč více na výnosech (tj. 29,4 milionu korun při 115% složení – 27 milionů korun při 10% složení) neboli asi 25 % vaší počáteční investice. Je to nezanedbatelná částka, která stojí za zvážení a při správné investiční strategii a struktuře poplatků je na dosah.

Díky odborným znalostem TFO se však investoři mohou spolehnout na důvěryhodného partnera, který za ně zvládne celý proces, přinese úsporu nákladů a ušetří jim čas, aby se mohli soustředit na jiné aspekty svých investic. To může být zvláště atraktivní možnost pro rodinné kanceláře, které chtějí zefektivnit své operace a využít externí odborné znalosti.