Dcera s manželem z druhé generace úspěšné rodiny si chce vybudovat svůj vlastní majetek a aktiva. V současné době pracuje ve zdravotnictví a manžel působí v nadnárodní společnosti jako analytik.
Rodina je velmi konzervativní a plánuje si vybudovat portfolio 10 bytových jednotek v horizontu 5 let. Každý rok plánuje nakoupit jednu až dvě jednotky v orientační hodnotě 17 mil. Kč. Na nákup bytových jednotek budou částečně použity vlastní zdroje a částečně bude financován z bankovních úvěru.
V rámci strategie budování majetku, který budou tvořit převážně nemovitosti financované bankovním úvěrem, existuje riziko likvidity cash flow, protože výpadek příjmu z nájmu může ohrozit splácení závazků.
Rizika, kterým je potřeba se věnovat a eliminovat je:
- Koncentrace majetku do jedné třídy aktiv – nemovitostí
- Absence finančního majetku
Na úvod naší spolupráce provedeme důkladnou analýzu současné situace.
Následně s klienty probereme jejich plán a vize do budoucna, abychom pochopili, jak rodina přemýšlí, jaké hodnoty vyznává a kam směřuje.
Témata, o kterých se bavíme:
Jelikož s klienty pracujeme dlouhodobě a poskytujeme jim komplexní poradenství, vytvoříme na úvod spolupráce strategii práce s rodinným majetkem včetně eliminace interních a externích rizik.
Strategie zohledňuje tato témata:
- Definice typu nemovitosti
- Financování a tvorba dlouhodobé úvěrové strategie
- Daně – vytvoření efektivní daňové struktury v souladu s financováním a dalšími potřebami rodiny
- Krizový plán
S klienty důkladně probíráme předmětnou investici do nemovitostí, protože není bez rizika. Přesto nemovitosti do portfolií dlouhodobě patří, protože jsou s nimi spojeny i výhody.
Investice představují pro rodinu velmi důležité téma, protože v současné době nemá s finančními investicemi zkušenosti. Držet 100 %aktiv v nemovitostech silně nedoporučujeme. Zastáváme stejný pohled jako Nobelova nadace nebo jako nejbohatší lidé planety, kteří mají podstatnou část portfolia investovánu v akciích největších světových firem. Na adresu akcií můžeme občas slýchat, že se jedná o hazard, virtuální papírky na burze a podobně. Tento pohled je však daleko od skutečnosti.
Investovat do světových akcií znamená nakupovat podíly ve firmách, jako jsou Apple, Microsoft, Google, Amazon, Visa, Berkshire Hathaway a podobně.Velké firmy, na kterých stojí ekonomiky. Firmy, které generují zisk, a tento jejich zisk dlouhodobě roste. Největší světové firmy vyrábějí a prodávají produkty, se kterými denně přicházíme do styku. Nejsou to tedy žádné virtuální papírky, ale reálné fungující a mnohdy stabilní byznysy.
Součástí portfolií jsou také z velké části dluhopisy a hotovost. Dluhopisy přinášejí diverzifikaci a také dodatečné cash flow z úroků, hotovost slouží jako rezerva na výplatu renty v době, kdy nebude vhodné akcie vyprodávat.
Jedním z nástrojů, jak se bránit domácí inflaci a kolapsu měny, jsou cizoměnové investice do reálných aktiv. My nespekulujeme na vývoj měn, ale akcie a dluhopisy s vysokým výnosem v portfoliích máme v měnách, ve kterých jsou obchodované. To znamená, že americké akcie máme v dolaru a podobně. Díky to mu se do portfolia dostávají i cizí měny. Proto máme 60 % v dolarových nástrojích, ideálně akciích největších firem světa. Důvodem je, že v krizích lidé utíkají k dolaru jako k nejjistější měně. Lokální měny mohou silně oslabit.
Na základě vytvořené strategie a určení podílu majetku v nemovitostech se pustíme do vyhledávání dané nemovitosti na koupi. Vše pro klienta zajistíme včetně komplexních služeb s pořízením nemovitosti a právního servisu.
Dále s klienty probíráme jejich další zapojení do správy daného majetku, zda se chtějí podílet nebo nám dají 100% mandát ke správě daných nemovitostí. Díky tomu ušetří čas a starosti nechají na nás.
S klienty řešíme i rizika, která mohou během život a nastat a ohrozit majetek nebo příjem plynoucí z něj. Rizika mohou nastat jak interní, tak externí a naším dlouhodobým cílem je jejich eliminace:
Rizika:
